「気づけば毎月赤字。こんなに頑張っているのに家計管理がうまくいかない」そんな悩みをもっていませんか？
こんな悩みがある方に読んで欲しい
・生活費をなんとしても削りたいけれど何から手をつけていいかわからない
・赤字家計を改善したい
まず第一にやることは固定費を削減することです。固定費の支出を削れると家計管理がぐんと楽になります。
固定費削減！黒字家計にしたこと11選
ママ家計費削減は大きな支出から取り組んでみましょう
住宅ローンの借り換え
住宅ローンの借り換えをし大きな額の削減に成功しました。
収入印紙代など借り換えをする時に必要書類が多いので出費や役所に何度も行く手間がかかります。
トータルの支払いは大幅に削減でき月々1万円弱返済額が減りました。
住宅ローン・住宅購入に特化したFP無料相談
ママ金利の差が1％以上ある方は借り換えの検討をおすすめ
今は0金利なので借り換えるチャンスです。
今借りている金利より借り換えようとする金利の差が1％以上だと借り換えした方がお得と聞きますよね。さまざまな住宅ローンがあり正直迷いますよね。お金の知識があるFPに無料で相談するのもいいですよ。
私はイオン銀行の特典が良かったので借り換えました。
- 住宅ローン金利が1％以上差があり低くなる
- イオン銀行やイオン系列の店舗がある
- 近所のスーパーにATMがあり振込しやすい
- 特典でイオンカードのゴールドカードになり引き落とし時に5％割引される
お住まいの近くにイオンがある方は検討してもいいかもしれません。
知らなかったらもったいない！
『家を建てる前に読むべき本
家を建てる前に知っておくと役に立つ情報が書かれています。
この設備をつけると固定資産税が高くなる！
家を建てるときあれもつけたいこれもつけたいと予定していた金額よりも多くのオプションをつけることはよくありますよね。
意外と見落としがちなのは住宅オプションで固定資産税が高くなるので建てる前に何の設備が高くなるのか知っておきましょう。
家を建てる時のオプションは固定資産税と関係のある
- ホームエレベーター 1台で年間25,000円前後高くなる
- 床暖房 電気式の方が高くなる
- ビルトインエアコン・全館空調
- システムキッチンや高級ユニットバス（システムバス、浴室暖房乾燥機など）
- 外装タイルや高級外壁材
- ビルトインガレージ・カーポート
屋根・壁のあるガレージやカーポートなども課税対象。 - 天井が高い・屋根が急勾配
- 天窓（とくに開閉式）
- 高品質なフローリング
- オーダーメイド収納
- 屋根一体型の太陽光設備
- スライディングウォール（可動式間仕切り）
以下は年間の税額増加目安一覧です。
税額は地域や自治体の評価基準、家屋全体の評価額によっても変動します。評価額は取得価格や耐用年数、設置面積を基に減価償却形式で徐々に下がる傾向があります。設備の種類やグレードアップによって最終的な税額増加は異なります。
| 設備名 | 税額増加目安（年間） | 備考 |
|---|---|---|
| ホームエレベーター | 約2万円〜3万円 | 設備1基あたり。設置場所や仕様で変動 |
| 床暖房 | 約5,000円〜1万円 | 設置範囲の広さ・種別による差あり |
| 全館空調システム | 約1万円〜2万円 | 天井埋込型や複数台設置などによる |
| 高級システムキッチン | 約5,000円〜1万円 | 標準キッチンとの差額分評価 |
| ビルトインユニットバス | 約5,000円〜1万円 | 浴室暖房乾燥機などのオプションも影響 |
| 太陽光発電設備 | 約数千円〜1万円 | パネルの規模や蓄電池の有無による |
| 開閉式天窓 | 約3,000円〜5,000円 | 天窓の数や種類により増減 |
| 外壁タイルまたは高級外壁材 | 約5,000円〜1万円 | 標準厚さや材質差による |
| ビルトインガレージ | 約5,000円〜1万円 | 大きさや構造により変動 |
自動車保険の見直し
保険の内容を見直し我が家に今必要のない保証を外しました。
5,800円→2,090円 1ヶ月3,710円削減、１年間44,520円も削減しました。
ママ自動車保険を見比べよう
火災保険の見直し
震災などで各保険会社の保険料が軒並み上昇しましたが、我が家はいろんな火災保険の会社を比較検討しました。店舗へ行くよりもネットで調べたほうが無料で一括見積もりができ便利です。
火災保険を比較する
ドコモから楽天モバイルに変更し携帯料金が大幅削減
現在はそのキャンペーンは終了して4人分で8,000円です。
キャリアから【楽天モバイル】に変更しました。2021年携帯料金2人で0円の時もありました。
楽天モバイルアンリミットの契約で携帯料金１年間0円は家計にかなり助かります。
（2021年11月現在は3ヶ月無料キャンペーン）
キャリア当時の携帯料金
ドコモを使っていた時は夫8000円、妻約7000円でした。
今考えると高いですね。そのお金があったら貯金や生活費に使えるのにと思いますが、当時は高いことに気が付きませんでした。楽天ならアプリを使うと通話料が0円（例外あり）、3GBまで1,082円で使えます。
ママ生活費を削減するには『旬の情報』に敏感になる事が大事です。
お得情報を選別し、家計が楽になるようならお得の波に乗ってみるのも悪くないです。
☑️請求金額が安くなる
☑️キャリアと変わらず通話が可能
☑️YouTubeもさくさく観れる
かえてしまえば月々の支払いが額がかなり安くなります。
現在の3大キャリアの新料金プラン
参考までに3大キャリアをまとめています。（2025年10月時点）
| キャリア | プラン名 | データ容量 | 月額料金（税込） | 通話オプション・特徴 |
|---|---|---|---|---|
| ドコモ | ahamo | 30GB | 2,970円 | 5分以内通話無料 |
| ドコモ | 110GBプラン | 110GB | 4,950円 | 通信品質高く国内広範囲で安定 |
| au | 使い放題MAX 5G/4G | 無制限 | 7,788円 | 家族割適用で約5,808円 |
| ソフトバンク | メリハリ無制限＋ | 無制限 | 7,425円 | 家族割適用で約6,765円 |
| ソフトバンク | ペイトク無制限プラン | 無制限 | 9,625円 | プレミアムプラン |
| au | povo 2.0（オンライン専用） | 3GB | 990円 | データトッピングで追加可能 |
| ソフトバンク | LINEMO ベストプラン | 3〜10GB | 990円（3GB利用時） | オンライン専用で割安 |
| ドコモ | ドコモmini | ～4GB | 2,750円 | 小容量向けプラン |
3大キャリアはどうしても料金が高めになります。価格を抑えたい方はオンライン専用プラン（ahamo、povo、LINEMO）は割安で利用可能。楽天モバイルも料金が安いのでおすすめです。
項目ごとに予算を決めマネーフォワードMEで収支の把握をする
紙の家計簿をつけて何度も挫折してきました。封筒貯金やファイル貯も挫折しました。現金を手元であちこちファイルや封筒に移動するのが面倒になりました。
ズボラすぎる私の最高の管理はキャッシュレスにし、マネーフォワード光を契約したついでにマネーフォワードMEが無料で使えるようになったのでそちらで管理しています。
現金払いが多いと記入する手間が増え家計簿が面倒になったのも原因の一つなのでとにかく現金を触らないようにしました。
お財布に現金を少なくしてキャッシュレスにすると細かい現金の管理が必用なくなり、明細やお知らせで何をいくら使ったかわかりやすくなりました。
現在、食費・日用品は8万円でやりくりをしていますがほぼ現金の支払いはありません。食費は育ち盛りの子供がいるのでこれが限界です。以前に比べて倍くらいお米の価格が高くなり家計に大打撃を与えています。
年間収支表をつくる
年間収支表は、1年間の収入と支出を月ごとにまとめて見える化します。家計のバランスを把握しやすくするための表でもあります。
表で説明すると以下のようなものです。
銀行のATMには平日手数料がかからない時間帯に一回だけ下ろす。
| 項目 | 1月 | 2月 | 3月 | 4月 | 5月 | 6月 | 7月 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 | 年間合計 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 【収入】 | |||||||||||||
| 給与 | |||||||||||||
| ボーナス | |||||||||||||
| 副収入 | |||||||||||||
| その他収入 | |||||||||||||
| 合計収入 | |||||||||||||
| 【支出】 | |||||||||||||
| 食費 | |||||||||||||
| 住居費 | |||||||||||||
| 光熱費 | |||||||||||||
| 通信費 | |||||||||||||
| 教育費 | |||||||||||||
| 交通費 | |||||||||||||
| 保険料 | |||||||||||||
| 医療費 | |||||||||||||
| 娯楽費 | |||||||||||||
| 貯蓄 | |||||||||||||
| その他支出 | |||||||||||||
| 合計支出 | |||||||||||||
| 【収支】 | |||||||||||||
| 収支（月） | |||||||||||||
| 収支累計 |
年間収支表に記入すると年間のお金の流れが把握でき後で予算を立てる時に役立ちます。
BSアンテナ撤去
最近TVはめっきり見なくなりただの置物と化しています。地上波は年に数回はみますがBSは全くと言って見ません。家族と話し合い『BSデジタル放送は最近見ないね』ということでBSアンテナを撤去しました。
撤去は専門業者に依頼しました。
BSアンテナを撤去すると衛生契約料金がかからなくなり9,489円削減しました。アンテナを撤去したら必ずNHKへ連絡しましょう。
NHK 地上契約と衛星契約受信料
2025年時点のNHKの地上波とBSセット（衛星放送含む）の受信料です。
- 衛星契約（地上波＋BSなど衛星放送受信可能な場合）
2か月払い：約3,900円（税込）
6か月前払い：約11,186円（税込）
12か月前払い：約21,765円（税込） - 地上契約（地上波のみ受信可能な場合）
2か月払い：約2,200円（税込）
6か月前払い：約6,309円（税込）
12か月前払い：約12,276円（税込）
注意
2025年10月からはテレビやBSアンテナがなくてもNHKのインターネット配信（NHKプラス等）を実際に視聴すると契約義務が生じ、地上契約扱いとなります。
時間外や休日に引き出すと110円、220円の手数料がかかります。
一度の手数料は小額ですが、時間外に何度も下ろすと結構な金額になります。
現在は給料日に必要な金額を出金しています。
子どもの通帳に入金したり生活費を下ろし手持ちのお金だけで給料日まで生活をしています。
通帳ケースを使うようになりATMでもたつかなくなりました。
先取り貯金をする
給料日に貯金口座へ預け入れしています。 住宅ローン引き落とし口座には1年間の支払い金額＋ボーナス払い÷12端数をくりあげた金額を預入する。毎月引き落とし額より多めに入れているので、年間だと小額ですが確実に増えています。今後、金利が上昇しても多めに入れているのであまり焦らないです。
わが家の場合はボーナス払いを設けていますが、数十万とかではなく小額なのでボーナス払いを入れても月の負担は少ないです。
買い物の手間を省くミールキットを利用する
安心安全食材で時短調理のOisix(オイシックス)
子供が小さい頃はオイシックスを利用していました。
新鮮な有機野菜、無添加などの安心食品の宅配でおいしい食材がたくさんあり、調理の時短になるミールキットに助けられました。
炒めるだけのミールキットが子育て中に家事時間が短くなり、お腹を空かせた子供にすぐに食べさせることができ助かりました。
- お肉はカット済みで個包装になっている
- 調味料が入っているので味付けの失敗なし
- 炒めるだけの簡単調理！時短で美味しい
どの食材も美味しくて短時間でつくる事ができ、つわりや産後に料理に時間をかけられないプレママやママに是非使って欲しいです。
料理が苦手なパパにもオススメですよ。
時々奥さんやお子さんのために作ると大変喜ばれると思います。 - Ｏｉｓｉｘ（おいしっくす）を試してみる
料理が苦手なら楽しちゃおう！
ふるさと納税で食料や日用品を選ぶ
ふるさと納税（ふるさと のうぜい）は、簡単にいうと「自分が応援したい町や村にお金を送ること」です。送ったお金（寄付）のお礼に、おいしい食べ物や特別な品物がもらえます。簡単に言うとふるさと納税は、「お金を送ってお礼をもらいながら、好きな町を助ける」ステキなしくみ
ふるさと納税のいいところ
- 自分が応援したい町にお金を送れる
- お礼にその町の特産の食べ物やプレゼントがもらえる
- お金を送った分の税金が少しだけ安くなる（2000円だけは自分で払う。
ふるさと納税はとてもお得な制度です。事務手数料2000円の自己負担で様々な返礼品をいただく事ができます。
自分の住んでいる自治体の寄付が減るのでやらないという方もいますが、ネットショッピングのようにふるさと納税は簡単にできます。5自治体以内なら確定申告不要で会社員の方はやっておいて損はないと思います。
6自治体以上は確定申告が必須です。
色々な種類の特産品があるのでランキングやレビューを見ながら選ぶといいね。
旬の人気特産品ランキングをみる
